Avvocati per Sovraindebitamento ristrutturazione debito, Pignoramenti a Bologna
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Sovraindebitamento ristrutturazione debito, Pignoramenti: cosa devi sapere
Il sovraindebitamento è la situazione di crisi del debitore non assoggettabile alle ordinarie procedure concorsuali (consumatori, professionisti, piccoli imprenditori sotto soglia, imprenditori agricoli, start-up innovative). La materia, originariamente disciplinata dalla L. 3/2012, è oggi integrata nel Codice della Crisi d'Impresa e dell'Insolvenza (D.Lgs. 14/2019, CCII), entrato pienamente in vigore il 15 luglio 2022.
Procedure disponibili
Il CCII prevede tre procedure principali per il sovraindebitamento (artt. 65-83 CCII):
- Ristrutturazione dei debiti del consumatore (artt. 67-73 CCII): piano proposto dal consumatore persona fisica, omologato dal giudice anche senza il voto dei creditori, purché meritevole e fattibile
- Concordato minore (artt. 74-83 CCII): rivolto a debitori non consumatori (professionisti, piccoli imprenditori); richiede l'accordo dei creditori rappresentanti almeno la maggioranza dei crediti
- Liquidazione controllata (artt. 268-277 CCII): cessione di tutto il patrimonio ai creditori con conseguente esdebitazione finale
Esdebitazione del debitore incapiente
Il CCII introduce l'esdebitazione dell'incapiente (artt. 282-283 CCII): il debitore persona fisica meritevole che non sia in grado di offrire alcuna utilità ai creditori può ottenere la liberazione dai debiti residui, anche senza pagamenti, una sola volta nella vita.
Effetti delle procedure
- Sospensione delle azioni esecutive: una volta aperta la procedura, i creditori non possono iniziare o proseguire pignoramenti
- Cristallizzazione del debito: gli interessi cessano di maturare (salvo i crediti privilegiati)
- Esdebitazione finale: liberazione dai debiti non soddisfatti
Ruolo dell'OCC (Organismo di Composizione della Crisi)
L'OCC (di norma istituito presso l'Ordine dei Commercialisti, degli Avvocati, dei Notai o presso Camere di Commercio) assiste il debitore nella predisposizione del piano e svolge un ruolo di terzietà nella procedura. Il Gestore della Crisi nominato dall'OCC certifica la fattibilità del piano e l'attendibilità dei dati.
Requisiti di accesso
Per accedere alle procedure occorre dimostrare:
- Stato di sovraindebitamento (incapacità di adempiere regolarmente alle obbligazioni)
- Meritevolezza (per il consumatore): non aver determinato la propria situazione con dolo o colpa grave
- Non aver già beneficiato di esdebitazione nei termini di legge
Quando rivolgersi a un avvocato
Per valutare la procedura più adatta, predisporre il piano e tutta la documentazione, gestire i rapporti con OCC e Gestore, assistere il debitore in udienza, opporsi a iniziative dei creditori, ottenere l'esdebitazione finale.
Riferimenti normativi essenziali
- D.Lgs. 12 gennaio 2019 n. 14 — Codice della Crisi d'Impresa e dell'Insolvenza
- Artt. 65-83 CCII — procedure di sovraindebitamento
- Artt. 268-283 CCII — liquidazione controllata ed esdebitazione
- Legge 3/2012 — disciplina previgente
- D.M. 202/2014 — funzionamento OCC
Avvocati Sovraindebitamento ristrutturazione debito, Pignoramenti in provincia di Bologna (BO)
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Domande frequenti — Sovraindebitamento ristrutturazione debito, Pignoramenti a Bologna
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